“組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù)、市場等數(shù)據(jù)，通過專業(yè)工具來進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并授信，或許是破解中小微企業(yè)融資問題的一個(gè)途徑?！?/p>

全國兩會(huì)期間，全國人大代表，湖南財(cái)信金控集團(tuán)黨委書記、董事長程蓓，通過前期大量調(diào)查研究，帶來一份沉甸甸的“探索建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心”建議。

普惠金融大數(shù)據(jù)中心建設(shè)具有可行性和操作性

“‘金融+數(shù)據(jù)’的模式實(shí)際上已具備較強(qiáng)的可行性和一定實(shí)操積累。”在程蓓看來，近年來頂層政策設(shè)計(jì)不斷完善，為通過金融科技的手段運(yùn)用企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)來解決中小微融資難題打下了堅(jiān)實(shí)的政策基礎(chǔ)。同時(shí)，在企業(yè)層面，中小微企業(yè)的發(fā)展模式正發(fā)生深刻變化。企業(yè)的真實(shí)價(jià)值畫像，可以通過多維度的大數(shù)據(jù)信息支持驗(yàn)證，推動(dòng)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

“此外，在技術(shù)層面，基于大數(shù)據(jù)賦能，精準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫像、完備產(chǎn)業(yè)視圖，在金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有成功落地。在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，利用個(gè)人收付信息提供金融服務(wù)的模式已經(jīng)比較成熟?！背梯碚J(rèn)為，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，也應(yīng)盡快建立起以企業(yè)收支流水信息為核心的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)模式，快速復(fù)制消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域高效率、低成本的普惠金融經(jīng)驗(yàn)。

她舉例說，比如財(cái)信金控大力開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資；財(cái)信金控運(yùn)營“瀟湘財(cái)銀貸平臺(tái)”，為小微企業(yè)發(fā)放免抵押、低利率的純信用貸款；建設(shè)“省企業(yè)綜合融資信用服務(wù)平臺(tái)”，上線并運(yùn)營“湘易辦”超級(jí)終端；創(chuàng)新運(yùn)營好湘潭續(xù)貸中心，為中小微企業(yè)提供低成本續(xù)貸資金，并積極籌建“財(cái)信全省續(xù)貸中心”，將服務(wù)范圍擴(kuò)展到全省。

建議湖南發(fā)揮全國算力策源地優(yōu)勢進(jìn)行試點(diǎn)

如何建立普惠金融大數(shù)據(jù)中心？

程蓓建議，由國家相關(guān)部委以社會(huì)信用體系建設(shè)為抓手，建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結(jié)算為手段、以收支流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動(dòng)”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心。

“考慮該項(xiàng)工作的復(fù)雜性，我認(rèn)為可以發(fā)揮湖南作為全國算力策源地的優(yōu)勢，借助《長江中游三省協(xié)同發(fā)展工作機(jī)制》，基于各自的省級(jí)征信平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)牽頭在鄂湘贛三省先行進(jìn)行試點(diǎn)?！背梯碚f。

“還可以搭建‘政府主導(dǎo)+多方參與’運(yùn)營機(jī)制，由政府監(jiān)督數(shù)據(jù)供給，第三方運(yùn)營平臺(tái)管理，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)共同參與，在監(jiān)管的統(tǒng)一指導(dǎo)下，將普惠金融大數(shù)據(jù)視為傳統(tǒng)借貸信息之外的征信‘替代數(shù)據(jù)’，參照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的要求納入監(jiān)管。”程蓓表示，普惠金融大數(shù)據(jù)還可以納入征信監(jiān)管，賦能金融提質(zhì)增效，促進(jìn)市場公平，助力信用體系建設(shè)。

此外，程蓓認(rèn)為，還需同步支持中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，這包括完善頂層設(shè)計(jì)，在產(chǎn)業(yè)、科技、財(cái)政、人社、稅務(wù)等體系全方位支持中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。對(duì)于在自身數(shù)字化方面投入達(dá)到一定量的企業(yè)，建議國家可出臺(tái)稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除、引導(dǎo)培育數(shù)字化領(lǐng)軍企業(yè)、獎(jiǎng)補(bǔ)數(shù)字服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展等政策針對(duì)性支持，推動(dòng)資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本，全力推動(dòng)中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。

來源：瀟湘晨報(bào)