12月20-22日，第十二屆中國IDC產(chǎn)業(yè)年度大典（IDCC2017）在北京國家會議中心隆重召開。本次大會由工業(yè)和信息化部通信發(fā)展司、中國信息通信研究院、云計(jì)算發(fā)展與政策論壇、數(shù)據(jù)中心聯(lián)盟指導(dǎo)，中國 IDC 產(chǎn)業(yè)年度大典組委會主辦，中國 IDC 圈、CloudBest承辦，并受到多家媒體大力支持。

中國IDC產(chǎn)業(yè)年度大典作為國內(nèi)云計(jì)算和數(shù)據(jù)中心領(lǐng)域規(guī)模最大、最具影響力的標(biāo)志性盛會，興業(yè)數(shù)金總裁助理 李山河出席此次會議，并發(fā)表《云化未來-金融行業(yè)云的實(shí)踐》主題演講。

演講實(shí)錄如下：

李山河：尊敬的各位嘉賓、各位朋友，大家下午好！很榮幸來參加IDC行業(yè)年度大典，今天我跟大家分享一下興業(yè)數(shù)金在金融行業(yè)云的實(shí)踐。

今天我們聽到很多嘉賓講關(guān)于云計(jì)算、IDC方面的經(jīng)驗(yàn)性分享。這些年談了很多云計(jì)算，在各行各業(yè)都有很大的進(jìn)展，從原來我們認(rèn)為的云里霧里，到現(xiàn)在已經(jīng)在實(shí)實(shí)在在地推動各行業(yè)務(wù)的發(fā)展，從金融行業(yè)來說，這塊也在越來越多地進(jìn)入到各家金融機(jī)構(gòu)，信息系統(tǒng)上云也是大勢所趨。

銀行業(yè)上云到底有什么樣的原因？從幾方面去看。

第一方面，監(jiān)管的要求。從國家戰(zhàn)略層面，從云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的相關(guān)政策的落地，從銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》中，也提出對于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)要百分之百上云，而對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)也在“十三五”期末達(dá)到60%上云的情況。

第二方面，我做銀行業(yè)IT二十年，我們也給中小銀行提供IT方面的服務(wù)。目前來看，很多互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用對銀行的IT基礎(chǔ)架構(gòu)也提出了更高的要求，原來我們的交易是平穩(wěn)的，但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大量的小額高頻，這塊業(yè)務(wù)需要銀行的IT基礎(chǔ)架構(gòu)要云計(jì)算作為一個(gè)支撐。

第三方面，從信息技術(shù)的發(fā)展，大家談得比較多的就是人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈，這塊對于金融行業(yè)來說，它的很多新興業(yè)務(wù)需要借新興技術(shù)進(jìn)行突破，而這些新興技術(shù)新應(yīng)用需要云計(jì)算作為強(qiáng)有力的支持。

進(jìn)入行業(yè)，特別是銀行業(yè)上云，我聽到一專家分享有公有云、私有云、混合云，銀行業(yè)是強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，監(jiān)管部門對于它的主要業(yè)務(wù)是否能夠上公有云是持謹(jǐn)慎的態(tài)度，而自己來建設(shè)私有云，對于大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行是能夠做到的，而對于很多的中小銀行來說，他們怎么實(shí)現(xiàn)金融上云的戰(zhàn)略，他們會碰到很多的問題。第一方面，他們自身的科技能力不足，小銀行技術(shù)、人才隊(duì)伍受限，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)的銀行吸引不到專業(yè)的人才就業(yè)。第二方面，因?yàn)殡S著近年來金融行業(yè)大環(huán)境的變化，事實(shí)上銀行也從原來躺著賺錢到現(xiàn)在利差縮小，利潤減少，它在IT上的投入也會跟著營業(yè)額的減少而降低。第三方面，它在安全上面的投入，特別是小行會受到一定的制約。第四方面，從這些中小銀行來說，本身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新動力也存在一定的缺失，對監(jiān)????政策的把握，怎么能夠監(jiān)管合規(guī)，怎么提供安全的環(huán)境都面臨很大的挑戰(zhàn)。

前面我們也談到銀行業(yè)要上云有三個(gè)選擇，自建、公有云、金融行業(yè)云。自建是大銀行的選擇，而上公有云目前又面臨著監(jiān)管政策的謹(jǐn)慎態(tài)度，金融行業(yè)云從某種程度上說是被監(jiān)管認(rèn)可的，是廣大中小銀行金融上云可以選擇的一條道路。

接下來我談?wù)勁d業(yè)數(shù)金公司在金融行業(yè)云方面所做的一些實(shí)踐。

興業(yè)數(shù)金是興業(yè)銀行控股的一家子公司，是2015年12月成立的，我們做這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)十年，我們簽約的中小銀行客戶有三百四十多家，累計(jì)上線的有兩百多家，在行業(yè)內(nèi)我們是提供銀行業(yè)信息系統(tǒng)云服務(wù)最大的平臺。另外我們?yōu)楦骷抑行°y行提供的金融產(chǎn)品超過了四百余項(xiàng)。這些年我們也得到了行業(yè)的認(rèn)可，一方面我們也積極參與行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的制定，今年2????14號人民銀行頒布的《中小銀行信息系統(tǒng)托管維護(hù)服務(wù)規(guī)范》，就是由我們提出并組織編寫的；同時(shí)我們也是銀監(jiān)會外包合作組織的成員單位。我們2014年申報(bào)的國家發(fā)改委、工信部、財(cái)政部的云計(jì)算工程項(xiàng)目，我們的行業(yè)云項(xiàng)目是列入了中央財(cái)政戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)計(jì)劃；我們今年也獲得了工信部的金融云服務(wù)獎項(xiàng)，這是業(yè)內(nèi)第一次獲得這個(gè)獎項(xiàng)。另外我們也獲得了ITSS云計(jì)算服務(wù)能力??????的認(rèn)證，這是我們這些年所做的一些工作。

我們這些成績的取得得益于一套比較完善的云服務(wù)架構(gòu)。這里面我們能夠提供從IaaS、PaaS、SaaS到XaaS四層的服務(wù)。銀行有很多的業(yè)務(wù)是在IOE的架構(gòu)上，一些新興的業(yè)務(wù)采用了X86的平臺，所以我們云計(jì)算的基礎(chǔ)架構(gòu)是融合的架構(gòu)，我們支持Power架構(gòu)，也支持X86架構(gòu)，支持分布式存儲，也支持集中式存儲，支持傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，也支持軟件定義網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，我們通過這些差異化的異構(gòu)兼容和上次統(tǒng)一管理的平臺，為我們的客戶提供相應(yīng)的服務(wù)。在PaaS層，一層是基于數(shù)據(jù)庫、中間件、負(fù)載均衡等提供的相關(guān)服務(wù)；我們在這上面還會提供第二層服務(wù)，即基于區(qū)塊鏈平臺的云服務(wù)，人工智能的云服務(wù)，和金融組件的云服務(wù)。在SaaS層，我們把興業(yè)銀及其集團(tuán)旗下子公司的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的系統(tǒng)云化以后提供給我們的客戶，在這里面涵蓋了銀行的所有的金????產(chǎn)品，包括四百余項(xiàng)。在XaaS這塊提供財(cái)富管理、支付結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)類業(yè)務(wù)、流程管理業(yè)務(wù)、呼叫中心業(yè)務(wù)等相關(guān)服務(wù)。

剛才講到整體的架構(gòu)，接下來具體地分享一下我們在幾個(gè)層次提供的服務(wù)。

基礎(chǔ)設(shè)施層提供的服務(wù)包括三項(xiàng)：第一項(xiàng)專屬云服務(wù)，我們可以為中小金融機(jī)構(gòu)提供專屬的虛擬數(shù)據(jù)中心，在這里面可以提供計(jì)算資源、網(wǎng)絡(luò)資源和存儲資源。第二項(xiàng)我們也為中小金融機(jī)構(gòu)提供災(zāi)備云服務(wù)，因?yàn)楸O(jiān)管的要求，需要建立同城災(zāi)備中心和異地災(zāi)備中心，這些銀行要自己建立這些災(zāi)備中心的時(shí)候，它花費(fèi)的科技成本是巨大的，而我們提供云災(zāi)備的模式可以為這些中小金融機(jī)構(gòu)大幅地降低成本。我們測算過有一些災(zāi)備的云服務(wù)可以是自建成本的十分之一。第三項(xiàng)備份云服務(wù)，主要是數(shù)據(jù)級異地備份服務(wù)，支持?jǐn)?shù)據(jù)異地的備份、恢復(fù)和回傳。

平臺層：第一是區(qū)塊鏈云服務(wù)，主要基于超級賬本，我們的區(qū)塊鏈云服務(wù)平臺提供X86及LinuxOne的混合組網(wǎng)環(huán)境，支持物理分布式及邏輯分布式節(jié)點(diǎn)部署。我們自己也開發(fā)了一些區(qū)塊鏈應(yīng)用，如電子合同應(yīng)用；另外我們也配合監(jiān)管部門開發(fā)了銀行業(yè)危險(xiǎn)信息反欺詐平臺，在幾家銀行之間部署相應(yīng)的節(jié)點(diǎn)。以后在區(qū)塊鏈這塊有很多的應(yīng)用可以去嘗試，像積分聯(lián)盟、供???????鏈金融、跨行的交易等。第二是人工智能云服務(wù)，我們主要基于支持GPU加速的Power服務(wù)器實(shí)現(xiàn)，目前是可以利用這個(gè)深度學(xué)習(xí)平臺和可視化人工智能開發(fā)框架，進(jìn)行人工智能應(yīng)用的開發(fā)。在這方面我們開發(fā)了像智能投顧、智能風(fēng)控相關(guān)的產(chǎn)品，我們的中小銀行客戶可通過相應(yīng)的系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)用。第三是金融組件云服務(wù)，我們主要以API的形式，提供支付、賬戶、結(jié)算、信貸相關(guān)的金融服務(wù)接口，我們用微服務(wù)的形式與API結(jié)合的方式為銀行或者是第三方平臺提供調(diào)用服務(wù)。

應(yīng)用層：我們有很多產(chǎn)品，在這上面我們總結(jié)了三個(gè)系列的解決方案，對于民營銀行叫風(fēng)馳解決方案，對于村鎮(zhèn)銀行叫星羅解決方案，對于城商行是云騰解決方案。針對不同銀行的需求會有一些差異化的組合。

剛才也談到我們有興業(yè)銀行的集團(tuán)優(yōu)勢，在這上面除了剛才提供的一系列的服務(wù)以外，我們會把我們的一些業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理制度輸出給我們的客戶。很多客戶行在開業(yè)的過程中，以及在內(nèi)部的管理過程中，可以享受我們這方面的綜合服務(wù)。

我們整個(gè)的服務(wù)是通過六步逐步地提升一些能力，讓我們的客戶的金融變得更加簡單。

今年3月份我們在北京舉行了一個(gè)品牌發(fā)布會，發(fā)布了我們的數(shù)金云。我們做了十年，在金融行業(yè)，特別是銀行行業(yè)，我們精耕細(xì)作，我們認(rèn)為我們是專業(yè)的。我們數(shù)金云優(yōu)勢具體體現(xiàn)在四方面：第一方面是集團(tuán)化的綜合優(yōu)勢。興業(yè)銀行不同于其他的銀行，她是以銀行作為母體，旗下有信托、基金、證券、金融租賃、消費(fèi)金融、資產(chǎn)管理、研究咨詢和數(shù)字金融，????了保險(xiǎn)目前沒有。我們背靠集團(tuán)，把所有的金融服務(wù)通過IT作為紐帶，輸送到我們的中小金融機(jī)構(gòu)。

第二方面，剛才也談到這件事情我們做了十年，十年磨一劍。在這十年我們覺得我們最大的收獲，不是搭建了什么平臺采用了什么技術(shù)，而是這十年我們鍛造了一支非常專業(yè)的技術(shù)隊(duì)伍，我們建立了一個(gè)完善的運(yùn)營體系和客戶服務(wù)體系。

第三方面，在監(jiān)管合規(guī)方面我們也是銀監(jiān)會直接監(jiān)管的金融科技公司，我們也參與一些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的編寫。當(dāng)然我們都是從銀行的背景出來，我們可以理解監(jiān)管部門對于信息科技風(fēng)險(xiǎn)和信息安全的關(guān)注，對業(yè)務(wù)連續(xù)性的重視，所以我們在監(jiān)管合規(guī)方面會更專業(yè)，也會得到監(jiān)管部門比較好的認(rèn)可。

第四方面，是融合結(jié)構(gòu)，這也是我們這朵云的特色。一般談云的時(shí)候都是談到X86，我要去IOE，但是銀行機(jī)構(gòu)去IOE的路還是非常長，在這個(gè)過程中，我們采用融合的架構(gòu)。我們重視傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)穩(wěn)態(tài)運(yùn)行，同時(shí)我們也支持面對新興的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場景的時(shí)候需要敏態(tài)的IT架構(gòu)的支撐。

下面簡單地講一下兩個(gè)案例。第一個(gè)案例是某個(gè)城商行，他的銀行系統(tǒng)是采用我們提供的SaaS服務(wù)，托管到我們上海的云平臺上面。當(dāng)然他自己有一些個(gè)性化、差異化的應(yīng)用需求，由他自己進(jìn)行開發(fā)，像直銷銀行、天神貸、OA應(yīng)用、移動學(xué)習(xí)應(yīng)用，他自己開發(fā)了這些應(yīng)用，然后部署到我們的數(shù)金云上，這時(shí)候我們提供IaaS服務(wù)。這里面對一些重要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，我們????時(shí)給他提供滿足監(jiān)管要求的同城災(zāi)備服務(wù)。

第二個(gè)案例是某個(gè)民營銀行。說到民營銀行，事實(shí)上他是一個(gè)新興的金融組織，第一批是五家民營銀行，其中有兩家在開業(yè)后是托管在我們的數(shù)金云上，這兩家包括大家熟悉的微眾銀行。第二批十二家民營銀行里面有五家選擇托管在我們的數(shù)金云上。

最后我想談一談我們興業(yè)數(shù)金為什么做這件事情，因?yàn)槲覀兿霕?gòu)建一個(gè)共贏的生態(tài)。

當(dāng)年我們興業(yè)銀行做銀銀平臺的時(shí)候，我們倡導(dǎo)的理念是共建、共享、共贏，我們現(xiàn)在依然堅(jiān)持這個(gè)理念。因?yàn)檫@樣的堅(jiān)持，從2007年到2017年，我們上線的客戶從1家到204家，目前還有將近20家的中小村鎮(zhèn)銀行和城商行在交付過程中。

剛才講到我們的客戶有很多是城商行，他們的IT系統(tǒng)全部由我們的數(shù)金云提供，是一整套的從IaaS、PaaS到SaaS的服務(wù)。

這里面談到這些年業(yè)務(wù)的發(fā)展，事實(shí)上興業(yè)集團(tuán)做這個(gè)業(yè)務(wù)，原來大家都認(rèn)為銀行是通過金融的手段賺錢最容易，但是在座的都是IT的，我覺得做IT賺錢是很苦逼的，賺這個(gè)錢賺得很難，但是興業(yè)銀行為什么要做科技這方面的服務(wù)，我們是通過科技作為紐帶，能夠跟各家銀行之間形成一個(gè)相互之間的合作，大家取長補(bǔ)短能夠?qū)崿F(xiàn)共贏。我們?yōu)橹行°y行提供這些IT服務(wù)，從一定程度上提高了他的信息科技管理水平，降低了他的科技運(yùn)營成本。

打個(gè)比方，目前兩百家，同樣的監(jiān)管要求需要上線一個(gè)新的系統(tǒng)，他單獨(dú)去開發(fā)的話，與委托我給他開發(fā)，提供云化的服務(wù)模式，他的成本，簡單來講降低至兩百分之一。這些年我們的客戶在與我們的合作過程中，業(yè)務(wù)也在不斷地增長，有些客戶從跟我們合作的時(shí)候，它的資產(chǎn)規(guī)模是六七十個(gè)億，到現(xiàn)在已經(jīng)兩千多億，實(shí)現(xiàn)了幾十倍的增長。

我們也強(qiáng)調(diào)對這些合作伙伴進(jìn)行賦能，我們會對他進(jìn)行技術(shù)的培訓(xùn)和業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，我們會增強(qiáng)他的自主掌控能力。有時(shí)大家會存在一個(gè)誤區(qū)，我們把技術(shù)教給了別人，教給了徒弟可能會餓死了師傅，我們認(rèn)為跟他們共同成長，我們的合作才會走得更長遠(yuǎn)。

在合作的過程中我們也踐行了普惠金融，我們把興業(yè)銀行優(yōu)秀的產(chǎn)品輸送到三、四線城市、縣域，因?yàn)橹行°y行很多的業(yè)務(wù)資質(zhì)都沒有，它不能創(chuàng)新某些金融場景，但是通過跟我們的科技合作，我們把這條路鋪好以后，我們把我們業(yè)務(wù)的資質(zhì)賦予這些中小銀行，使很多的三、四線城市的居民和農(nóng)村的朋友們能夠享受到一、二線城市先進(jìn)的金融服務(wù)。

最后我想再介紹一下數(shù)金公司最近在做的兩件事。

第一件事情，我們正在建設(shè)開放銀行平臺。因?yàn)槲覀冇袔装偌业你y行機(jī)構(gòu)客戶，這些銀行機(jī)構(gòu)要去連接不同的生活場景，連接不同行業(yè)的應(yīng)用，我們就在中間把很多的服務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，通過API的接口與某些行業(yè)里做得比較好的科技公司進(jìn)行合作，對某些場景進(jìn)行嵌入，這樣的話在這些行業(yè)、這些場景中需要用到金融服務(wù)都由后端的銀行提供支持，包括興業(yè)銀行，包括廣大的合作銀行。這是我們正在做的第三方開放銀行平臺。

第二件事是RPA，也就是機(jī)器人流程自動化。這個(gè)事情看起來是比較土的辦法，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的銀行很多的系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)是沒有打通的，辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，它的操作員要登錄很多的系統(tǒng)，比如說銷戶，要查你很多的信息。我們?yōu)榕d業(yè)銀行做了一個(gè)小婉的機(jī)器人，銷戶時(shí)某個(gè)客戶要流失，我們通過機(jī)器人能夠比較快捷地把相應(yīng)的信息能夠查詢出來，在相應(yīng)的系統(tǒng)中提供應(yīng)用，本來一個(gè)銷戶需要半個(gè)小時(shí)，現(xiàn)在一兩分鐘能夠搞定，并且她能夠提供一些建議，怎么挽留這個(gè)客戶，所以我們把這個(gè)機(jī)器人叫作小婉。我們還為興業(yè)銀行做了小準(zhǔn)和小快機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)金分期內(nèi)呼應(yīng)用場景中，準(zhǔn)確地給客戶計(jì)算授信額度并快速進(jìn)行業(yè)務(wù)下單。

最后，我們也在跟一些各行業(yè)的龍頭企業(yè)合作，我們也在跟業(yè)界做得比較好的科技公司在進(jìn)行合作，我們也希望大家共同把這個(gè)生態(tài)打造好！我們的愿景是讓金融更簡單，讓金融更美好！謝謝大家！